Платежная система - центральное звено финансового рынка, от бесперебойного функционирования которого зависят своевременность и полнота наполнения финансами всех отраслей экономики.

Ключевое значение она имеет и для банковской системы, поскольку без своевременного перемещения средств невозможно обеспечить проведение других операций банков - депозитных, ссудных, валютных, операций на рынке ценных бумаг. Как развивается платежная система нашей республики? На этот и другие вопросы ответил Равиль Мухаметович КАРИМОВ, Председатель Национального банка Удмуртской Республики, доктор экономических наук, профессор, заслуженный экономист Российской Федерации.

— Равиль Мухаметович, назовите основные тенденции в развитии платежной системы республики.

— За последнее время произошло качественное изменение характеристик платежной системы. Прежде всего это выражается в повышении технических и технологических возможностей банковского сектора, что позволяет более эффективно осуществлять расчетные операции. В частности, осуществлен переход с бумажной на электронную технологию проведения платежей, повышен уровень автоматизации платежного процесса, возросла скорость прохождения платежей.

Еще совсем недавно для перевода денежных средств необходимо было оформить до пяти бумажных экземпляров платежного поручения. Столько же раз необходимо было ввести реквизиты документов в различные автоматизированные системы. В настоящее время, с развитием телекоммуникаций, достаточно сформировать всего один экземпляр документа.

Стремительно развиваются платежные системы кредитных организаций: совершенствуется платежная инфраструктура, расширяется спектр банковских продуктов, связанных с проведением расчетных операций.

Банком России ведется активная работа по разработке и внедрению в свою платежную систему современных технологий.

— Почему для Банка России так важна эта работа?

— Платежная система Банка России - один из ключевых компонентов обеспечения финансовой стабильности страны. На нее приходится примерно 80% всего объема расчетов. Она должна иметь высокую производительность, обеспечивать своим клиентам надежность и оперативность проведения расчетов. Поэтому Банк России уделяет развитию и совершенствованию данного направления деятельности особое внимание.

В частности, за последние годы важной составной частью платежной системы Банка России стала система банковских электронных срочных платежей - система БЭСП. Данная система для нашей страны является уникальной. Ее главным преимуществом перед другими платежными системами является возможность проведения крупных платежей в режиме реального времени. В Удмуртии участниками системы БЭСП являются все кредитные организации и Управление федерального казначейства.

Национальный банк Удмуртской Республики постоянно участвует в работе по совершенствованию платежной системы Банка России, повышению ее производительности. Проведенная модернизация технологического комплекса Национального банка позволила увеличить скорость обработки платежной информации в 16 раз, объем памяти серверов, обрабатывающих платежную информацию, - в 64 раза.

Сегодня обмен электронными документами осуществляется практически со всеми субъектами Российской Федерации. Объем межрегиональных электронных платежей возрос до 7 тысяч документов ежедневно. Платежи между самыми отдаленными регионами Российской Федерации осуществляются в течение одного дня.

В целях повышения надежности платежная система функционирует в условиях полного резервирования информации, дублирования способов ее обработки и доставки данных. Для гарантированной доставки электронных сообщений имеется возможность осуществлять их передачу по двум каналам связи: наземному и спутниковому.

— Каковы структура и объем безналичного платежного оборота республики?

— Наибольшая доля безналичного платежного оборота республики - 50,7% - приходится на расчетную сеть Банка России. За прошлый год объем проведенных через нее операций вырос по сравнению с 2010 годом на 28% - до 2 трлн. рублей.

Из этой суммы 482,7 млрд. рублей составляют платежи, проведенные в системе БЭСП. Это в 1,6 раза больше по сравнению с 2010 годом. Средняя сумма платежа в данной системе составила 73,8 млн. рублей.

В целом безналичный платежный оборот, с учетом расчетных операций, проведенных в платежных системах кредитных организаций, возрос до 4 трлн. рублей.

— Учитываются ли в последнем показателе платежи, проведенные с использованием банкоматов, платежных терминалов, систем дистанционного банковского обслуживания, мобильных телефонов?

— Да, такие платежи здесь учтены. Привлекательность использования электронных средств платежа только растет, при этом кредитные организации стремятся предоставить своим клиентам соответствующую платежную инфраструктуру.

Так, по числу банкоматов, приходящихся на 1000 человек, Удмуртия находится на 6-м месте в Приволжском федеральном округе, по России - на 24-м. По количеству терминалов для совершения операций в торговой сети, приходящихся на 1000 человек, показатели республики еще выше - 1-е место в Приволжском федеральном округе и 6-е - в целом по стране.

Клиенты кредитных организаций все активнее используют возможности дистанционного обслуживания, прежде всего сети Интернет. На начало текущего года доступ к 42% счетов, открытых в рублях клиентам - юридическим лицам, предоставлялся дистанционным способом - против 38% на начало 2011 года.

Удельный вес счетов, открытых в рублях, доступ к которым осуществлялся через мобильные телефоны, составил 11% (на 01.01.2011 - 8%). Учитывая быстрое проникновение мобильной связи на территории республики, в том числе в сельской местности, существует потенциал для увеличения объемов обслуживания населения с использованием технологии мобильного банкинга.

— Какие услуги можно оплатить с помощью электронных средств платежа?

— Это может быть оплата покупок в магазинах, сотовой связи, жилищно-коммунальных услуг, платежей по кредитам, авиа- и железнодорожных билетов, платежей в бюджет (например, штрафов), билетов на культурно-массовые мероприятия и т.д. Спектр розничных услуг, которые можно оплатить с использованием электронных технологий, постоянно расширяется.

— Каковы объемы безналичных операций, осуществляемых в республике с использованием банковских платежных карт?

— За прошлый год объем таких операций составил 20,9 млрд. рублей, что в 1,9 раза больше, чем за 2010 год, и почти в 9 раз превышает соответствующий показатель за 2007 год. Доля расчетных операций в общем объеме операций с картами за пять лет выросла с 5 до 17%, удельный вес операций по снятию наличных снизился до 83%. Сегодня банковская карта - один из самых востребованных платежных инструментов.

— 29 сентября прошлого года вступили в силу отдельные положения Федерального закона «О национальной платежной системе». Какое значение он имеет для развития финансовой инфраструктуры и для населения?

— Принятие данного закона имеет важное значение для развития рынка платежей. Впервые на уровне закона введено понятие платежной системы, определены состав и функции ее субъектов. В законе дается определение понятиям «электронное средство платежа» и «электронные денежные средства».

Принятие закона выводит на принципиально новый уровень регулирование расчетов. Существенные нововведения касаются сектора электронных денег, который до этого в России не регулировался. В связи с этим усиливается защищенность физических лиц - пользователей платежных услуг, например, при расчетах банковскими картами или дистанционном обслуживании.

В целом новый закон направлен на создание условий для дальнейшего развития передовых технологий в банковской сфере, на повышение обеспеченности экономики и населения платежными услугами.

СПРАВКА

*Платежная система России включает в себя платежную систему Банка России и платежные системы кредитных организаций. В территориальном разрезе платежная система страны состоит из платежных систем регионов.

По состоянию на 01.01.2012 в Удмуртской Республике действовали 22 кредитные организации (региональные банки и филиалы кредитных организаций других регионов) и 397 структурных подразделений кредитных организаций. По данным на 01.01.2012, кредитными организациями установлен 1031 банкомат, в организациях торговли (сферы услуг) функционируют 7359 электронных терминалов. Количество выпущенных кредитными организациями банковских карт составило 1,4 млн. штук.*

Фото: http://www.cbr.ru